16+ 18 сентября, вторник
обновление в 19:00
Ипотека и финансы

Видео

Twitter BN.RU

пресс-релизы

13.06.2018 | 08:00

Студентка идет в ипотеку

Текст: Юлия Чаюн, Анастасия Колесник    Фото: Freepik.com    Коллаж: Ольга Чичеринда

Своя квартира ведь не только «греет душу», но и объективно позволяет держать вполне независимую позицию в каких-то личных отношениях. Не говоря уж о том, что я не хотела бы долго засиживаться на родительской шее.

Сколько бы мама с папой ни твердили мне, что думать о покупке недвижимости в студенческие годы – полное сумасшествие, я решила выйти, как говорится, на рынок и осмотреться.

Если у покупателя собственных денег не хватает, то ему может помочь банк, выдав ипотечный кредит. Правда, минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год. И еще: они не дают денег просто так, под стипендию. Для банка обязательным условием является официальное трудоустройство. Студенту, который только учится и нигде не работает, ипотеку не одобрят ни в каком банке.

Пообщаться живьем я решила со Сбербанком, банком «Санкт-Петербург», ВТБ, Райффайзенбанком и банком «ДельтаКредит». В основном именно они проводят ипотечные сделки в нашем городе.

Моя «легенда»: работаю в магазине одежды H&M, зарплата 20 тысяч в месяц, хочу купить студию в новостройке примерно за 1,4 млн руб. с первоначальным взносом 400 тыс. руб.

ВТБ

В 2017 году объем кредитов

430,4 млрд руб.

Итак, все по порядку. Первым делом я посетила ВТБ. Он располагался ближе всего к моему дому. Признаться честно, я была немного разочарована.

Пришлось долго ждать администратора, к тому же на меня все смотрели как на досадную помеху, даже попросили не мешать и пройти поближе к выходу. Я готова была развернуться и уйти, но тут меня пригласили к ипотечному специалисту.

Когда я спросила, можно ли взять ипотеку студентке, по его невольной улыбке сразу стало понятно: ипотеки мне не видать… Видимо, поэтому он и не стал углубляться в мой вопрос и не поинтересовался ни возрастом, ни наличием денег на первый взнос. «Ипотечный специалист» даже имени моего не спросил. Конечно, в банке такой известности хотелось бы получить более профессиональную помощь.

В ВТБ при исходных финансовых данных наша героиня может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб. сроком на 30 лет, под ставку 9,6% годовых, с ежемесячным платежом в размере 8 482 руб. Заемщик может привлечь не более трех поручителей из числа родителей, братьев-сестер или супруга, при этом банк будет учитывать лишь часть дохода поручителей, не превышающую дохода основного заемщика. Таким образом, если поручитель у заемщика один, то банк рассчитывает параметры кредита из дохода в 40 тыс. руб. в месяц. В этом случае может быть одобрен заем в размере 1 млн руб. сроком на пять лет, под 9,6% годовых, с ежемесячным платежом в размере 21 051 руб.

Сбербанк

В 2017 году объем кредитов

2,9 трлн руб.

Вторым у меня в списке значился Сбербанк. К нему я уже подготовилась тщательнее: предварительно попыталась пообщаться с консультантом через сайт. На все мои вопросы консультант отсылал в разные разделы сайта, а когда оценил меня как потенциального клиента (теперь я знаю – это называется «скоринг»), то порекомендовал посетить ближайшее отделение.

В офисе работала электронная очередь, все вокруг сияло чистотой, люди не толпились и не шумели. И пяти минут не прошло, как на табло высветился мой номерок и меня пригласили к менеджеру.

И вот я теперь сижу напротив милой сотрудницы, которая меня выслушала и… рассказала в общих чертах все, что я и так читала на сайте банка. Проявив немного настойчивости, мне удалось вытащить из нее признание: мои шансы на одобрение кредита невысоки, разве что за меня будут отвечать поручители.

Ушла я из Сбербанка немного расстроенная. Ожидала, что здесь будут более лояльные условия для молодежи или даже какие-либо льготные программы для студентов, но увы.

Что касается нашей героини, то, с учетом вводных данных, в Сбербанке она может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб. сроком на 12 лет под 7,9% годовых, с ежемесячным платежом 10 770 руб. При этом Сбербанк требует суммарный трудовой стаж 12 месяцев за последние пять лет и непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для того чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, можно привлечь поручителей – их может быть не более восьми. Также можно привлечь не более трех созаемщиков – они нужны в случае нехватки дохода основного заемщика для оформления кредита необходимого размера.

банк «ДельтаКредит»

В 2017 году объем кредитов

58,6 млрд руб.

В третий банк даже ходить не пришлось. Это «ДельтаКредит». Я оставила заявку на сайте, мне перезвонили и все объяснили.

Во-первых, моих 20 тысяч недостаточно для получения ипотеки. Во-вторых, я могу на что-то рассчитывать только с участием созаемщика. Хорошо лишь, что мне не пришлось тратить время на личный визит. Телефонный разговор занял не более 15 минут.

В банке «ДельтаКредит» нашему заемщику может быть одобрен кредит в размере 620 тыс. руб. на 20 лет, под 10% годовых, с ежемесячной суммой платежа 6 080 руб. Чтобы получить кредит в размере 1 млн руб., заемщик должен иметь доход 25,5 тыс. руб. после вычета налогов. Добрать недостающие 5,5 тыс. руб. можно из доходов созаемщиков, которых должно быть не более трех. В этом случае параметры кредита в размере 1 млн руб. следующие: срок 20 лет, ставка 10% годовых, ежемесячный платеж – 8 840 руб.

Банк «Санкт-Петербург»

В 2017 году объем кредитов

24,5 млрд руб.

Четвертый банк я посетила уже после выходных. Банк «Санкт-Петербург». И он мне реально понравился. Начиная с офиса, который выглядит буквально как дворец (отделение на площади Островского). Даже ожидание своей очереди не испортило общего впечатления, наоборот, было время рассмотреть в подробностях всю красоту. 

Здесь девушка-менеджер отнеслась к моему вопросу в разы более серьезно, чем в предыдущих банках. Я видела, что она вникла в ситуацию и честно искала наиболее подходящую схему кредитования.

Но, к сожалению, с зарплатой в 20 тысяч вероятность одобрения ипотеки и в этом банке очень низкая.

Необходимо получать хотя бы 25 тыс. руб. в месяц, причем стабильно.

В таком случае мне дадут ипотеку на максимально возможный у них срок – 25 лет, с платежами в районе 9-10 тыс. в месяц.

Ипотечный менеджер банка «Санкт-Петербург» рассчитала, что с заявленными параметрами наш заемщик может получить 1 млн руб. по ставке 9,5%, если будет покупать квартиру у компании Setl Group, которая совместно с банком разработала программу с особыми условиями кредитования. В этом случае срок кредита составит 17-18 лет, ежемесячный платеж – 10 тыс. руб. Если клиент приобретает квартиру у другой строительной компании, тогда ставка увеличивается до 10,25% годовых и срок выплат по кредиту вырастает на год. Если у заемщика есть созаемщик и их совокупный доход составляет, допустим, 70 тыс. руб., то тогда за одобренный банком кредит в размере 1 млн руб. придется расплачиваться лишь четыре года, и со ставкой 9,5% ежемесячный платеж составит 25 500 руб., а со ставкой 10,25% вырастает до 26 000 руб. в месяц. Созаемщиком может выступать любой гражданин РФ или же человек без российского гражданства, если он является родственником заемщика.

Райффайзенбанк

В 2017 году объем кредитов

59,2 млрд руб.

А на следующий день я отправилась в последний банк из моего списка – в Райффайзенбанк. Здесь у меня сложилось приятное ощущение, что я важный для них клиент (несмотря на мой юный возраст). Со слов консультанта, в их банке любят одобрять кредит молодежи, что меня и удивило, и обрадовало.

Но максимальная сумма одобрения с моей зарплатой будет 800-900 тыс. руб. То есть недостающий до цены квартиры «хвостик» нужно выложить из своего кармана. А по всем другим показателям я очень даже подхожу, и, как заверила консультант, вариант отказа в моем случае минимален. Так что из банка я вышла радостная и воодушевленная.

В Райффайзенбанке рассказали, что в Петербурге наша героиня все же может рассчитывать на кредит в размере 1 млн руб., на 25 лет, под 9,5% годовых, с ежемесячным платежом в размере 8 744 руб. Кроме того, разрешено прибегнуть к помощи не более чем трех созаемщиков, которыми могут выступать родители, братья-сестры или супруг.

Знакомство с рынком, общение на форумах, изучение сайтов, походы по банкам – все это заняло у меня неделю, но дало неоценимый опыт.



Ипотеку получала Анастасия КОЛЕСНИК


Ситуацию комментировала Юлия ЧАЮН


В материале использованы данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Designed by Freepik

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ «Жилищный практикум»

Если у вас нету тети…

07.09.2018
Если у вас нету тети…

Как сэкономить на ремонте квартиры: ищем способы

06.09.2018
Как сэкономить на ремонте квартиры: ищем способы

Возмещение ущерба: что делать, если залили соседи

08.08.2018
Возмещение ущерба: что делать, если залили соседи

Как заемщику снизить ипотечные платежи

04.07.2018
Как заемщику снизить ипотечные платежи

Хоумстейджинг по-русски: готовим квартиру к продаже

21.05.2018
Хоумстейджинг по-русски: готовим квартиру к продаже

Что нужно вычеркнуть из ДДУ

16.05.2018
Что нужно вычеркнуть из ДДУ

Когда не стоит заключать ДДУ

28.04.2018
Когда не стоит заключать ДДУ

Как выбрать правильного застройщика

20.04.2018
Как выбрать правильного застройщика

Застройщик срывает сроки: что делать

20.02.2018
Застройщик срывает сроки: что делать

Квартира в наследство: поделить, продать и не поссориться

19.02.2018
Квартира в наследство: поделить, продать и не поссориться

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ «Ипотека»

Главные новости рынка недвижимости за 18 сентября

18.09.2018
Главные новости рынка недвижимости за 18 сентября

Апарт-отель Valo получил аккредитацию Сбербанка

18.09.2018
Апарт-отель Valo получил аккредитацию Сбербанка

Повышение ключевой ставки пока не приведет к резкому удорожанию ипотеки

18.09.2018
Повышение ключевой ставки пока не приведет к резкому удорожанию ипотеки

Абсолют Банк аккредитовал ЖК «Континенты»

18.09.2018
Абсолют Банк аккредитовал ЖК «Континенты»

ЖК «Дом на Блюхера» получил аккредитацию Альфа-Банка

17.09.2018
ЖК «Дом на Блюхера» получил аккредитацию Альфа-Банка

Банк «Уралсиб» даст ипотеку на квартиры в ЖК «Континенты»

17.09.2018
Банк «Уралсиб» даст ипотеку на квартиры в ЖК «Континенты»

Главные новости рынка недвижимости за 14 сентября

14.09.2018
Главные новости рынка недвижимости за 14 сентября

Повышение ключевой ставки не приведет к падению спроса на ипотеку

14.09.2018
Повышение ключевой ставки не приведет к падению спроса на ипотеку

ЖК «Новое Янино» получил аккредитацию Газпромбанка

14.09.2018
ЖК «Новое Янино» получил аккредитацию Газпромбанка

Центробанк: Ипотечные ставки в России еще будут снижаться

14.09.2018
Центробанк: Ипотечные ставки в России еще будут снижаться

Продажа квартир в Петроградском районе

Акции и скидки

Обнаружив неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Любое воспроизведение, распространение, публичный показ, доведение до всеобщего сведения, перевод и другая переработка, а также иные предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации способы использования материалов, размещенных в сети интернет по адресу www.bn.ru, допускаются только с разрешения ее правообладателя – ООО «Управляющая компания ”Бюллетень недвижимости”» с учетом Правил заимствования.
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
Рейтинг@Mail.ru
Пользовательское соглашение
Политика конфиденциальности BN.ru
Система Orphus