16+ 18 октября, четверг
обновление в 19:00
Ипотека и финансы

Видео

Twitter BN.RU

пресс-релизы

01.08.2018 | 08:00

Как Стрекоза и Муравей покупали квартиры, или Кому ипотека, а кому – рассрочка

Текст: Игорь Чубаха    Фото: Freepik.com

Попрыгунья Стрекоза лето красное пропела, оглянуться не успела, как хозяевам надоели жалобы соседей, дескать, жилица постоянно горло дерет, стены вибрируют после двадцати двух ноль-ноль. В общем, потребовали владельцы, чтобы дамочка выселялась на все четыре стороны.

А ведь понаехавшая завоевывать Петербург из Архангельска Стрекоза пела не просто так. Она репетировала, потому что именно пением добывала себе пропитание.

Стрекоза работала певичкой в кабаре за углом. Естественно, трудовая книжка пуста, а вся зарплата – в конверте

Кстати, еще года три тому, чтобы добраться в Северную столицу, кредит взяла, да погасить как-то лапки не доходили.

Нет, не от бедности. Надо сказать, жить наша барышня привыкла припеваючи. Как у классика: «В мягких муравах у нас – песни, резвость всякий час, так, что голову вскружило». Деньги улетали направо и налево. Никаких накоплений гражданка не делала, понятно – богема. И единовременную покупку квартиры или даже комнатенки в коммуналке теперь позволить себе не могла. Неожиданно свалившегося наследства хватило лишь на скудный первоначальный взнос по ипотеке.

Муравей кропотливо трудился госслужащим небольшого ранга. И пусть не огромную, но твердую официальную зарплату получал на карточку Сбербанка

Поэтому, когда наше насекомое приползло в банк за ипотекой, ему заявку одобрили без вопросов. Купил он квартиру, заселился и с бездомной Стрекозой общаться больше не захотел – зазнался.

Полетела за ипотекой и Стрекоза, да вернулась не солоно хлебавши. Сказали ей прямо в глаза фасеточные: «У вас, мамзель, не кредитная история – а приговор», – и взашей вытолкали.

Но тут мимо жучок-маклер полз. Мудрый, потому что еще при советской власти три года отсидел. Он-то ее уму-разуму и научил:

– Ты, кумушка, попусту не убивайся, что рубликов не хватает. Если есть доход в избытке, пусть и левый, бери не ипотеку, а рассрочку.

В среднем доля рассрочки на первичном рынке Петербурга и пригородов составляет 3-10%. При этом в сегменте масс-маркет – не более 5%. На ипотеку же приходится 50-75% – в зависимости от объекта. Зато в элитных проектах рассрочка заметно популярнее и составляет 20-30%

– А чем она лучше?

– Во-первых, все заявления банкиров, мол, у фигуранта кривая кредитная история, идут лесом. При рассрочке ты берешь в долг не у банка. А застройщику по барабану, кому и сколько ты на стороне должна, кем работаешь и сопряжена ли твоя профессия с риском потерять трудоспособность, поскользнувшись на танцполе. Застройщик перепишет на тебя, красуля, квартиру только тогда, когда окончательно расплатишься. А до этого ты – не Стрекоза, а моль на правах подселенца. Но, подруга, зато и справки никакие собирать не надо.

Во-вторых, не нужно раскошеливаться на страховку и оценщика.

В-третьих, если твой работодатель разорится и ты не сможешь дальше отстегивать денежку, тебя из квартиры, конечно, выставят, но уже уплаченную сумму возместят.

Конечно, за вычетом пени и штрафов, что в договоре прописаны.

Рассрочка в среднем обходится клиенту в 1% в месяц, или 12% в год, что выше нынешних ипотечных ставок (9,7–9,8%) даже с учетом обязательного страхования (0,5–1,0%).

– Если все так классно, то в чем подвох?

– Проблема в том, что обычно застройщик продает в рассрочку не все квартиры, а те, которые хочет побыстрее сбыть. Правда, в кризис ему некомфортно и зимних запасов он не делает – так что тебе повезло.

– И нет других сложностей?

– Еще цену выставят процентов на десять выше базовой. Ипотека-то считается единовременной покупкой и за это полагается скидка, а рассрочка – увы… И пока долг не закрыт, тебе, крылатая, ни личинку в ясли не определить, ни в поликлинику к энтомологу не записаться.

Ну и готовься, дочка, гасить рассрочку более жирными пачками купюр, чем при ипотеке. Потому что вряд ли кто из строителей согласится ждать полного погашения дольше, чем три года. Многие из этих жадин вообще настаивают, чтоб ты до явления госкомиссии подчистую рассчиталась.

Длительная (более чем на три года) рассрочка практикуется редко и, как правило, сопровождается дополнительными условиями в договорах, например, ограничениями в правах распоряжения и владения недвижимостью до полной выплаты всей стоимости.

– А застройщикам какая печаль, сколько времени я расплачиваюсь? Нешто подольше нельзя?

– Увы, красавица, им живые деньги сегодня, а не завтра, позарез нужны. Ведь они на них дом-то и строят.


На том и порешили. И поселилась Стрекоза в реальной квартире класса стандарт, который еще до нового года назывался классом эконом. Кстати, поселилась по соседству с Муравьем. Тот, похоже, был рад и пришел на новоселье с извинениями за свою гордыню.

Мораль сей басни такова: если отказали в ипотеке, это еще не конец света.


P. S. Если же вам надоело кормиться баснями, прилагаем несколько полезных советов от профессионалов.

Designed by Freepik

Арсений Васильев, генеральный директор ГК «УНИСТО Петросталь»:

– Застройщики часто не предоставляют клиентам скидки, если оплата квартиры происходит поэтапно. Разница между стоимостью квартиры при единовременной оплате и стоимостью квартиры при оплате в рассрочку в основном составляет 10-15%.

Возможна схема, которая стимулирует покупателей как можно большую сумму внести в качестве первого взноса. При этой схеме скидка предоставляется с первого взноса, а остаток клиент выплачивает по полной стоимости.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

– Среди покупателей, выбирающих рассрочку, можно выделить две основные группы. Первая – дольщики с большим первоначальным взносом. Обычно это собственники, которым после продажи их старой квартиры не хватает нескольких десятков или сотен тысяч рублей на покупку новой.

Чаще всего рассрочка оказывается для них самым выгодным вариантом взаиморасчета с девелопером. Ведь, в отличие от ипотеки, в цепочке застройщик – покупатель не участвует банк. Поэтому для получения займа от клиента не требуется дополнительных документов – достаточно одного паспорта, поскольку по большей части девелоперы подходят к андеррайтингу формально. Кроме того, рассрочка не требует оформления страховки, которая составляет 0,5-1,0% от суммы займа. То есть покупателю удается сэкономить на сопутствующих платежах.

Вторая группа покупателей – те, кто по той или иной причине не могут официально подтвердить уровень доходов, а значит, получить одобрение банка на выдачу ипотеки или же имеют плохую кредитную историю. В таком случае рассрочка является своего рода запасным вариантом.

По нашим оценкам, первая группа все же превалирует на рынке и достигает 70%. Только 30% пользователей рассрочки выбирают ее вместо ипотеки из-за серой зарплаты или плохой кредитной истории.

Александр Зубец, генеральный директор «Новых Ватутинок»:

– Застройщик и дольщик имеют право расторгнуть договор рассрочки через суд. Однако не стоит забывать, что покупатель будет вынужден выплатить пени за просрочку, а также, возможно, штраф, который устанавливается договором.

Правила расторжения договора рассрочки едины как для строящегося, так и для уже готового жилья. С одной стороны, девелоперу выгодно расторгнуть договор, поскольку он сможет реализовать квартиру по более высокой стоимости, ведь за время, пока покупатель делал выплаты, изменилась стадия строительной готовности. С другой стороны, необходимо быть более гибким по отношению к клиентам, особенно на фоне столь конкурентного рынка. Поэтому застройщики редко расторгают договоры рассрочки.

За всю историю реализации проекта у нас было всего два случая, когда у покупателя возникли сложности с выплатой рассрочки. В итоге мы пошли навстречу и пролонгировали договор, снизив тем самым сумму ежемесячных платежей.


сказочку рассказал
Игорь ЧУБАХА
эксперт BN
 

Продажа квартир в Выборгском районе

Акции и скидки

Комментарии (2)   |  

Добавить комментарий

Обнаружив неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Любое воспроизведение, распространение, публичный показ, доведение до всеобщего сведения, перевод и другая переработка, а также иные предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации способы использования материалов, размещенных в сети интернет по адресу www.bn.ru, допускаются только с разрешения ее правообладателя – ООО «Управляющая компания ”Бюллетень недвижимости”» с учетом Правил заимствования.
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
Рейтинг@Mail.ru
Пользовательское соглашение
Политика конфиденциальности BN.ru
Система Orphus