16+ 17 декабря, понедельник
обновление в 11:15
Рынок жилья

Видео

Twitter BN.RU

пресс-релизы

12.10.2018 | 08:00

Что выгоднее: арендовать жилье или брать ипотеку?

Текст: Филипп Урбан    Фото: freepik.com

Мы разобрались, кому выгоднее аренда, кому ипотека и сколько лет нужно жить в съемной квартире, чтобы накопить на свою.

Для примера мы подобрали три востребованные у разных категорий покупателей квартиры*.

1-комнатная квартира, 38.88 м2
Улица Дыбенко, 9.3 км.
Всеволожский район, Старая, Школьный пер.
2 138 000 ₽
подробнее


* Актуальные на день публикации цены и арендные ставки посмотрели на BN.ru. Для расчетов платежей по ипотечным кредитам воспользовались кредитным онлайн-калькулятором (исходные данные: срок кредитования – 20 лет, ставка кредитования – 9,5% годовых).

Квартира № 1

Квартира-студия 27 кв. м в Пушкинском районе (Шушары). Такое жилье чаще всего выбирают в качестве стартового молодые люди и семьи без детей. Уплатить первый взнос помогают родители.  

Цена при единовременной оплате – 2,65 млн руб.

Актуальная арендная ставка – 15,6 тыс. руб. в мес. (за 20 лет – 3,74 млн руб.).

Ежемесячный платеж при покупке в ипотеку с первым взносом 30% – 17,3 тыс. руб. в мес. (всего, включая первый взнос, 4,95 млн руб.).

Квартира № 2

Однокомнатная квартира 33,4 кв. м в брежневке у станции метро «Международная». Такие квартиры в пешеходной доступности от метро всегда считались выгодным приобретением.

Рыночная цена – 3,6 млн руб.

Актуальная арендная ставка – 20 тыс. руб. в мес. (за 20 лет – 4,8 млн руб.).

Ежемесячный платеж при покупке в ипотеку с первым взносом 30% – 23,5 тыс. руб. в мес. (за 20 лет – 6,72 млн руб.).

Квартира № 3

Семейная трехкомнатная квартира 77 кв. м с просторной кухней в монолитно-кирпичном доме в Приморском районе с качественным ремонтом в кондиции «въезжай и живи».

Рыночная цена – 8,7 млн руб.

Актуальная арендная ставка – 39 тыс. руб. в мес. (за 20 лет – 13,63 млн руб.).

Ежемесячный платеж при покупке в ипотеку с первым взносом 30% – 56,8 тыс. руб. в мес. (всего – 16,24 млн руб.).

Выводы

Итак, если будем снимать жилье, полную стоимость квартиры студии мы отдадим «чужому дяде» за 14 лет, однушки – за 15, трешки – за 18,5 года. При этом обставлять квартиру, платить налоги и делать ремонт – заботы не наши, а хозяев. Но не забывайте, что по истечении и 20 и 30 лет вам придется по-прежнему исправно вносить арендную плату, если так и не решитесь обзавестись собственной жилплощадью.

Взяв кредит, мы почти в два раза переплатим по сравнению с сегодняшней ценой на квартиру. Но ежемесячные отчисления оказываются вполне сопоставимыми с арендными ставками, и в конце концов настанет тот момент, когда выплаты закончатся и можно будет только радоваться собственному приобретению.

1-комнатная квартира, 35.04 м2
Улица Дыбенко, 29.3 км.
Кировский район, Ленинградская область, г. Кировск, Советская ул., 41
1 646 880 ₽
подробнее

Плюсы аренды

Аренда – жизненная необходимость, когда у вас нет накоплений и сбережений на первый взнос. В остальных ситуациях она не столько выгодна, сколько удобна, поскольку предполагает высокую степень мобильности и быстрое принятие решений.

Например, вышел с утра за хлебом не в настроении – решил сменить обстановку, собрал чемоданы и коробки. К вечеру переехал в другую квартиру, ближе к месту работы или учебы.

Аренда также разумный выход, если жилье нужно не на всю оставшуюся жизнь, а на ограниченный срок. Например, на год, или два – при работе по срочному контракту в другом регионе. А пока работаете, копите на свою квартиру.

Конкуренция арендодателей делает свое дело. Времена, когда на убитую однушку с продавленным диваном выстраивалась очередь желающих, давно прошли. Сегодня предметом договора аренды, как правило, является жилье, готовое для проживания: с мебелью, бытовой техникой и ремонтом за счет арендодателя, нередко – с посудой и постельным бельем. А вот обставлять и ремонтировать купленное в ипотеку жилье придется за свои деньги.

И наконец, если арендная ставка оказалась непомерно высока, вы можете поторговаться с хозяином или переехать в жилище попроще.

Когда выгодна ипотека

В общих чертах это тоже выгодный и удобный инструмент решения жилищных проблем. Но только в тех случаях, когда кроме ежемесячного дохода у вас есть сбережения, личные или семейные накопления, другая недвижимость на продажу или возможность получить субсидии от государства.

Насколько ипотека подходит для покупки «стартового» жилья? На наш взгляд, только при совпадении двух условий:

– у вас есть накопления, достаточные для уплаты первого взноса (необходимый минимум – 30%, комфортный – 50% и больше);

– у вас есть возможность частичного досрочного погашения кредита в первые три-четыре года кредитования, когда основной ежемесячный платеж более чем на две трети состоит из процентов, а тело кредита при каждой выплате уменьшается незначительно.

Альтернатива: снимать, копить, присматриваться

Напоследок еще одна занимательная задача. Предположим, предмет вашего интереса – наш объект № 2 – однокомнатная квартира в брежневке у метро «Международная» (напомним: цена продажи – 3,6 млн руб., ежемесячная арендная ставка – 20 тыс. руб., ежемесячный платеж по кредиту с 20-летней рассрочкой – 23,5 тыс. руб.).

1-комнатная квартира, 30.09 м2
Улица Дыбенко, 1.5 км.
Всеволожский район, Ленинградская область, дер. Кудрово, Пражская ул.
2 743 980 ₽
подробнее

В наличии имеются накопления, достаточные на первый взнос (1 млн руб.). Но вместо того, чтобы вложить их в ипотечную квартиру, мы кладем их на банковский депозит под 6,5% годовых с капитализацией и возможностью ежемесячного пополнения.

Мы предположили, что, снимая жилье, будем располагать бóльшим количеством свободных денег, чем в случае с ипотекой, и сможем позволить себе ежемесячно «закидывать» на накопительный счет 12 тыс. руб.*


*Откуда такая сумма? Во-первых, 3,5 тыс. руб. в месяц – это разница между арендной ставкой и платежом по ипотечному кредиту. Во-вторых, еще столько же составляют коммунальные платежи – их платит хозяин квартиры. В-третьих, мы снимаем квартиру с обстановкой и бытовой техникой (нам не нужно ее покупать), и нет необходимости тратиться на ремонт – это также обязанность хозяина.

Теперь вводим наши данные в онлайн-калькулятор доходности банковских депозитов и получаем, что за девять лет на нашем счете соберется сумма в 3,6 млн руб. А теперь внимание: проживая в съемной квартире и аккуратно откладывая относительно небольшие суммы, мы сможем приобрести аналогичное жилье через восемь-десять лет.

А в чем подвох? Прежде всего в том, что во всех наших расчетах есть неизвестные величины, делающие расчеты с горизонтом планирования в двадцать лет некорректными. Ведь нам приходится оперировать сегодняшними процентными ставками по кредитам и депозитам, арендными ставками и ценами на квартиры. Но никто не знает, какими они будут завтра.

Тем не менее решение этой задачи показывает: жить в арендованной квартире и копить деньги на свою – можно и выгодно. Да, банкротство банка и потеря сбережений – это риск, который нельзя сбрасывать со счетов. Но ведь не обязательно копить все десять лет. Можно, к примеру, два или три года, после чего использовать накопления для покупки в ипотеку. Правда, следить за конъюнктурой рынка, а также выстраивать стратегию и тактику каждый должен самостоятельно. Общих для всех рецептов нет, а вариантов – великое множество.

Designed by Alekksall

Продажа квартир в Выборгском районе

Акции и скидки

Комментарии (3)   |  

Добавить комментарий

Обнаружив неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Любое воспроизведение, распространение, публичный показ, доведение до всеобщего сведения, перевод и другая переработка, а также иные предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации способы использования материалов, размещенных в сети интернет по адресу www.bn.ru, допускаются только с разрешения ее правообладателя – ООО «Управляющая компания ”Бюллетень недвижимости”» с учетом Правил заимствования.
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
Пользовательское соглашение
Политика конфиденциальности BN.ru
Система Orphus